- ✓Cenu nejvíc ovlivňuje bonus za bezeškodní průběh, sleva může dosáhnout 50 % i více.
- ✓Dál rozhoduje věk pojistníka, region podle PSČ, výkon a hmotnost vozidla a účel užití.
- ✓Zákonné minimum limitů je od 1. 4. 2024 50/50 mil. Kč, vyšší limit stojí obvykle stovky korun ročně.
- ✓Roční platba a online sjednání bývají levnější než čtvrtletní splátky na pobočce.
Princip výpočtu
Pojišťovna vezme základní sazbu pro kategorii vozidla a upraví ji sadou koeficientů podle rizika. Každá pojišťovna má vlastní sazebník a vlastní váhu jednotlivých faktorů, proto stejné zadání vede k různým cenám.
Pojistné = základní sazba
× bonus / malus
× věk a praxe řidiče
× region (PSČ)
× technické parametry (výkon, hmotnost, palivo)
× účel užití
× obchodní slevy (roční platba, online)Model je zjednodušený. Pojišťovny výpočet nezveřejňují a koeficienty průběžně mění podle škodovosti svého kmene.
Faktory, které hýbou cenou
| Faktor | Jak působí | Co můžete ovlivnit |
|---|---|---|
| Bonus / malus | Sleva za roky bez zaviněné nehody, přirážka po nehodě | Drobné škody uhradit sám a bonus si udržet |
| Věk pojistníka | Řidiči do 25 let platí nejvíc | Pojistníkem může být zkušenější člen rodiny, pokud je i provozovatelem |
| Region (PSČ) | Praha a velká města jsou dražší | Uvádějte skutečnou adresu, jinak hrozí krácení plnění |
| Výkon a objem | Silnější auta jsou dražší | Při koupi auta si cenu spočítejte předem |
| Hmotnost a palivo | U elektromobilů rozhoduje výkon a hmotnost | — |
| Účel užití | Taxi, půjčovna a sdílení jsou dražší | Soukromé užití zadejte jen pokud odpovídá skutečnosti |
| Limity | Vyšší limit = vyšší cena | Volte podle toho, jak a kde jezdíte |
Bonus je největší páka
Bonus se počítá z měsíců bezeškodního průběhu evidovaných v České kanceláři pojistitelů (ČKP). Obvyklé je 5 % slevy za každých 12 měsíců do stropu kolem 50 %. Řidič s deseti roky bez nehody tak může platit polovinu toho, co začátečník se stejným autem.
Kalkulačka bez ověření bonusu ukáže jen orientační cenu. Přesná cena vznikne až po zadání rodného čísla nebo IČO, podle kterých se historie v ČKP dohledá.
Limity: proč nešetřit na krytí
Limit je strop, do kterého pojišťovna škodu za viníka uhradí. Co limit přesáhne, platí viník sám. U nehody s více zraněnými, kde poškození dostávají doživotní rentu za ztrátu výdělku, se náklady mohou vyšplhat na desítky milionů korun.
- ✓50/50 mil. Kč je zákonné minimum od 1. 4. 2024.
- ✓100/100 mil. Kč je nejčastější volba, rozdíl v ceně bývá několik stovek ročně.
- ✓200/200 mil. Kč a více dává smysl při častých jízdách po dálnici a v zahraničí.
Jak cenu snížit
- 1
Porovnejte nabídky před výročím
Pojišťovny často zdražují k výročí smlouvy. Spočítejte si nabídky asi dva měsíce předem, výpověď musí dorazit nejpozději šest týdnů před výročím.
- 2
Plaťte ročně
Roční platba bývá levnější než pololetní nebo čtvrtletní, rozdíl dělá jednotky procent.
- 3
Hlídejte připojištění
Skla, zvěř nebo živel přidávejte vědomě. Balíček s asistencí za pár stovek se ale u starších aut vyplatí.
- 4
Zvažte slevu za nízký nájezd
Některé pojišťovny dávají slevu, pokud ročně najedete málo kilometrů. Podmínkou bývá doložení stavu tachometru.
- 5
Zadávejte pravdivé údaje
Nepravdivé PSČ nebo účel užití sníží cenu, ale po nehodě může pojišťovna žádat zpět část plnění.
Časté dotazy
Článek vychází ze zákona o pojištění odpovědnosti z provozu vozidla, informací České kanceláře pojistitelů a z veřejných sazebníků a kalkulaček pojišťoven. Uvedené principy jsou obecné, konkrétní výpočet se liší podle pojišťovny.